Наказание сотруднику за незаконный перевод в нпф. Могут ли вашу пенсию перевести в НПФ без вашего ведома? Как узнать, где мои деньги
Обнаружили в почтовом ящике уведомление от ПФР, что Ваше заявление удовлетворено и пенсионные накопления переведены в негосударственный пенсионный фонд? Вы не писали никаких заявлений? Вполне вероятно, что за вас это сделали мошенники. Как вернуть ваши пенсионные накопления, если их неправомерно перевели в НПФ?
Если вы получили такое уведомление от ПФР и уверены, что ваши пенсионные накопления переведены в НПФ неправомерно или вас ввели в заблуждение, вам необходимо незамедлительно обратиться в отделение ПФР по месту жительства или по месту фактического пребывания.Специалисты ПФР разъяснят ваши права по управлению пенсионными накоплениями, в том числе по переводу пенсионных средств обратно в ПФР или НПФ по вашему выбору.
У вас есть право обратиться с претензией в НПФ, в который были неправомерно переведены ваши пенсионные накопления. Текст претензии составляется в свободной форме. НПФ обязан вас проинформировать, на основании чего ваши пенсионные накопления были переведены в данный НПФ. НПФ в обязательном порядке должен располагать оригиналом договора с вами о переводе средств пенсионных накоплений.
Вы можете написать жалобу на НПФ, в который переведены ваши пенсионные накопления и отправить ее в ПФР через он-лайн приемную или по почте простым письмом (119991, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 4, Управление по работе с обращениями граждан). Также оставить жалобу и получить консультацию по дальнейшим действиям можно в «Центре консультирования» на сайте ПФР , позвонив на «горячую линию» ПФР по телефону 8 800 775-54-45.
При этом Пенсионный фонд Российской Федерации напоминает: ваши пенсионные накопления никуда не пропадают. Эти средства по-прежнему находятся на вашем индивидуальном лицевом счете в системе обязательного пенсионного страхования.
Что дела ть если ваши накопления перевели неправомерно?
Для перевода средств пенсионных накоплений обратно в ПФР необходимо не позднее 31 декабря текущего года необходимо обратиться в территориальный орган с одним из заявлений:
- заявление о переходе из негосударственного пенсионного фонда в ПФР;
- заявление о досрочном переходе из негосударственного пенсионного фонда в ПФР.
Следует отметить, что переход осуществляется раз в пять лет, а досрочный переход может быть осуществлен ежегодно. Кроме того, различается порядок расчета сумм пенсионных накоплений, подлежащих перечислению новому страховщику. Более длительный период управления страховщиком средствами пенсионных накоплений является более выгодным для застрахованного лица.
НАПОМИНАЕМ!
Если вы 1967 года рождения и моложе, и продолжаете формировать накопительную пенсию, то у вас есть право отказаться от формирования накопительной пенсии и направить всю сумму страховых взносов работодателя на финансирование только страховой пенсии. При этом, все ранее сформированные пенсионные накопления сохраняются: они продолжают инвестироваться и будут выплачены в полном объеме, когда вы получите право выйти на пенсию и обратитесь за ее назначением.
Для того чтобы отказаться от накопительной пенсии необходимо подать в территориальный орган ПФР по месту жительства соответствующее заявление.*
*если вы никогда не подавали в ПФР заявление о выборе управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда и не стали жертвой неправомерного перевода средств пенсионных накоплений, подавать заявление об отказе от накопительной пенсии не нужно. Она автоматически перестала формироваться с 2016 года.
Популярные способы мошенничества с переводом средств пенсионных накоплений
Способ 1
К вам на работу (или даже домой) приходят агенты негосударственного пенсионного фонда (как правило, они не уточняют, что представляют частную структуру) и, апеллируя к несуществующим положениям законодательства, призывают немедленно переводить ваши пенсионные накопления - иначе они якобы «сгорят», их «обнулят» и т.д.
Что делать : если посторонние люди пришли к вам домой, то, как минимум, не нужно открывать дверь. Если на работу, то отказаться от предложенных услуг. В случае особой настойчивости - вызвать полицию. Помните: работники Пенсионного фонда России по домам не ходят и ваша накопительная пенсия не «сгорит» и не «обнулится».
Способ 2
Очень часто в магазинах не дают кредит на покупку мелкой техники без согласия перевести пенснакопления в какой-либо НПФ. Аргументируют по-разному: например, без этого не удастся быстро оформить кредит.
Однако нередки случаи, когда люди вообще ничего не подписывали, а им приходили «письма счастья» от ПФР. Так происходит, когда во время оформления кредита снимаются копии ваших документов. Эти копии попадают в руки мошенников, которые подделывают необходимые для перевода средств документы, включая вашу подпись.
Что делать : если одним из условий предоставления кредита является перевод средств пенсионных накоплений, при этом вы не хотите их никуда переводить, советуем вам найти другую организацию для оформления кредита. По возможности не оставляйте копий документов для того чтобы избежать мошеннических действий после оформления кредита. Если вы обнаружите, что ваши средства переведены по поддельным документам (включая вашу подпись) обязательно обратитесь в ПФР и в правоохранительные органы!
Способ 3
При оформлении каких-либо документов (при получении кредита, покупки техники, оформления услуг и т.д.) мошенники дают на подпись не весь договор о переводе пенсионных накоплений, а лишь его вторую страницу. При этом она спрятана в ворохе других бумаг и на ней не проставлена дата. После подписания необходимой страницы, она подкладывается к договору и таким документом мошенники смогут воспользоваться в будущем.
Что делать : тут совет один - внимательно читайте всё, что собираетесь подписать. Только ваша собственная внимательность спасёт вас от действий мошенников.
Способ 4
Соискатели рабочих мест нередко обращаются в кадровые агентства за помощью в трудоустройстве. Тут их и поджидает неприятная возможность перевода своих пенсионных накоплений. Мошенники работают по двум схемам: в первом случае соискатель подписывает договор, незаметно подложенный в кипу бумаг, во втором случае соискателю гарантируют приём на работу в случае перевода средств своих пенсионных накоплений в нужный НПФ. Как правило, ни в одном, ни в другом случае работу человек не получает.
Что делать : как и с предыдущим способом, спасти вас может только собственная внимательность. Если же вас уверяют, что вы получите рабочее место только после перевода средств пенсионных накоплений, обратитесь в другое кадровое агентство, не навязывающее подобного рода услуги.
Количество жалоб растет.
В Отделение ПФР по Республике Мордовия поступают многочисленные обращения граждан о незаконном переводе их пенсионных накоплений из Пенсионного фонда в негосударственные пенсионные фонды. Обратившиеся утверждают, что заявления о переходе в НПФ они не писали и договоров с негосударственным пенсионным фондом не заключали. Разумеется, эти люди считают себя обманутыми и требуют возврата средств пенсионных накоплений в ПФР.
Если взять статистику, то начиная с 2007 года и по сегодняшний день, в Отделении ПФР по РМ зарегистрировано более 100 таких письменных обращений. За 8 месяцев этого года поступило 23 обращения, из которых 21 – в адрес НПФ «РГС». Кроме этого, поступает множество телефонных звонков и устных обращений граждан о нарушении их прав.
При рассмотрении жалоб оказалось, что наибольшее число подложных заявлений зарегистрировано в негосударственных пенсионных фондах (их филиалах) в рамках соглашений о взаимном удостоверении подписей с ПФР, которые заключались до 01.01.2014 года.
Средства находятся в Пенсионном фонде.
В декабре прошлого года на законодательном уровне принято решение о том, что передача пенсионных накоплений в НПФ в соответствии с заявлениями граждан, поступивших в ПФР в 2013 и 2014 годах, возможна только при условии включения негосударственного пенсионного фонда, указанного в заявлении, в реестр участников системы гарантирования прав застрахованных лиц, но не ранее 1 января 2015 года. (Федеральные законы от 04.12.2013 № 351 – ФЗ « О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ по вопросам обязательного пенсионного страхования в части права выбора застрахованными лицами варианта пенсионного обеспечении» и от 28.12.2013 № 422-ФЗ « О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования в Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений»). Эти законы приняты в целях обеспечения сохранности и эффективности управления пенсионными накоплениями граждан).
Поэтому в настоящее время ни один договор об обязательном пенсионном страховании, заключенный с НПФ в 2013 году, не вступили в силу (вступает в силу с момента зачисления средств на счет нового страховщика), и все средства находятся в Пенсионном фонде.
Кроме того, с этого года изменился порядок выбора страховщика по обязательному пенсионному страхованию.
Раньше (до 2014 года) заявление о выборе страховщика можно было подать не только в Управлениях ПФР, но и в любом НПФ, являющемся трансферагентом Пенсионного фонда России. Однако, далеко не все НПФ могли обеспечить этому процессу достаточный уровень контроля и в итоге пенсионные накопления некоторых граждан ежегодно переводились в НПФ без их согласия.
Теперь (с 2014 года) подать заявление о выборе страховщика можно только в Пенсионном фонде, обратившись в любую клиентскую службу ПФР. Сделать это можно лично, придя в ПФР, или же направить заявление по почте, но в этом случае необходимо нотариальное заверение подписи заявителя. Еще один вариант подачи заявления - через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг.
Что делать гражданам?
В случае, если гражданин получает от Пенсионного фонда Информационное письмо, в котором содержится информация о рассмотрении заявления, поступившего в ПФР в 2013 году, и о принятом предварительном решении на перевод пенсионных накоплений в НПФ, но при этом человек никаких заявлений не писал, специалисты Пенсионного фонда советуют обратиться в Управление ПФР по месту жительства или по месту фактического пребывания с заявлением о неправомерном переводе пенсионных накоплений в НПФ. Обязательно нужно обратиться лично, поскольку каждое обращение рассматривается индивидуально. А для того, чтобы перевода пенсионных накоплений в НПФ не случилось, рекомендуется подать заявление о переводе пенсионных накоплений обратно в Пенсионный фонд России. Срок подачи заявления - до 31 декабря текущего года.
Также можно направить претензию в НПФ, который обязан предоставить гражданину копии зарегистрированных документов - это заявление и договор, подписанные гражданином.
Защитить свои права можно и в судебном порядке. В этом случай договор об обязательном пенсионном страховании может быть признан судом недействительным или заключенным ненадлежащими сторонами, на основании чего средства пенсионных накоплений подлежат возврату предыдущему страховщику не позднее 30 дней со дня получения НПФ соответствующего решения.
Для НПФ предусмотрена административная ответственность за представление в ПФР подложных заявлений о выборе страховщика по ОПС и (или) договоров об ОПС. Это грозит штрафом для НПФ и его должностных лиц.
В апреле - мае гражданам, которые имеют пенсионные накопления, приходят письма с информацией о состоянии их счёта. С удивлением многие узнают, что их средства были переведены из одного негосударственного пенсионного фонда (НПФ), который они выбрали, в другой.
Мои накопления в 2013 году я перевёл в НПФ «Сбербанк», - рассказывает Сергей Фёдоров. - А в апреле получаю письмо от Сбербанка о том, что мои накопления переданы в НПФ «Согласие». А я ничего не переводил. Обратился в Сбербанк, мне сказали, что перевод осуществлён по приказу ПФР, куда я обратился с заявлением о переводе средств в «Согласие». Но я-то этого не делал. Обратился в ПФР - выяснилось, от меня заявлений не поступало, перевод незаконный. Получается, агент, у которого были мои СНИЛС, паспортные данные, через которого я заключал договор с НПФ «Сбербанк», подделал моё заявление, подписи и от моего имени заключил договор с «Согласием», получив за это свою тысячу рублей.
НПФ «Согласие», куда наш герой обратился за разъяснениями, факт неправомерного перевода средств признаёт, мол, такое случается, перепроверить все договоры нереально. В фонде заявили, из-за подобных проблем они отказались от услуг агентских сетей.
Из чего формируется наша пенсия
Пенсия состоит из накопительной и страховой частей. Каждый месяц работодатель отчисляет в ПФР 22% от зарплаты работника. Отчисления распределяются так: страховая пенсия - 16%, накопительная - 6%. Страховая пенсия состоит из фиксированной выплаты - 4 558,9 рубля и пенсионных баллов, которые начисляются в зависимости от стажа и уровня зарплаты. К примеру, если женщина обратится за назначением пенсии по старости в 55 лет сейчас, размер её составит:
8 912 рублей (120 баллов х 74,27 рубля, цену балла в 2016 г.) + 4 558,93 (фиксированная выплата) = 13 471 рубль.
Накопительная часть трудовой пенсии может быть сформирована в государственной системе (ПФР) или частной (НПФ). Выбор управляющей компании остаётся за гражданином. Будущий пенсионер вправе передавать её по наследству, может получить всю сумму сразу при выходе на пенсию или получать её частями в виде доплаты к пенсии.
Размер накопительной части зависит от того, куда её вложить и под какие проценты. Сейчас НПФ предлагают различные варианты процентных ставок - от 1% до 7% годовых. Увы, пока инфляция съедает весь инвестиционный доход, и пенсионные накопления обесцениваются.
Можно ли сейчас выбрать НПФ
Направить накопительную часть пенсии в один из НПФ или оставить в государственном Пенсионном фонде можно было до начала 2016 года. 6% от зарплаты, которые могли пойти на накопительную часть пенсии, у «молчунов» после 1 января 2016 года автоматически включились в страховую часть. Если человек не сформировал накопительную часть пенсии до 2016 года, сделать это он уже не сможет. Но есть нюанс.
У граждан, решивших формировать только страховую пенсию, по-прежнему остаются средства пенсионных накоплений, сформированные до 2014 года, - прокомментировали в липецком отделении ПФР. - В дальнейшем эти средства будут выплачиваться в полном объёме, когда у гражданина появится право на страховую пенсию и он обратится за её назначением. Эти граждане имеют право переводить свои ранее сформированные пенсионные накопления в НПФ или оставить их ПФР. Узнать размер накопленных средств можно в «Личном кабинете» на сайте ПФР.
Чтобы перевести накопительную часть пенсии, нужно сначала прийти в ПФР и уведомить его о переводе средств в НПФ. Если НПФ входит в систему гарантированных пенсионных накоплений, то по факту это формальность, ПФР не будет против такого перевода средств.
Как перевести деньги в другой НПФ
По собственной воле перевести накопительную часть в другой пенсионный фонд можно, написав заявление. Рационально делать это раз в 5 лет. То есть если человек в 2015 году подал заявление о переходе, к примеру, из ПФР в НПФ или наоборот (можно свою накопительную часть приплюсовать к страховой), то его накопления с учётом инвестиционного дохода будут переведены только к 2021 году. Можно ускорить процесс и перевести деньги в течение нескольких месяцев, но при этом гражданин потеряет инвестиционный доход.
Как вы хотите перевести деньги - быстро или без потери дохода, указывается в заявлении, которое пишется в ПФР по месту жительства. Если человек хочет перевести деньги из одного НПФ в другой быстро, то в течение месяца, к примеру, он этого сделать не сможет. Необходимо написать заявление, и средства будут переведены в первом квартале следующего года. При этом человек до Нового года может написать несколько заявлений в разные фонды, но его накопления переведут в тот, который указан в последнем по времени заявлении.
Если деньги оказались в другом НПФ, что делать
Если гражданин уверен, что его пенсионные накопления переведены в НПФ неправомерно, то ему необходимо незамедлительно обратиться в территориальный орган ПФР по месту жительства, - прокомментировали в ОПФР. - Специалисты Пенсионного фонда разъяснят права по управлению пенсионными накоплениями, в том числе по переводу пенсионных средств обратно в ПФР или НПФ по выбору.
Дело в том, что там вам предложат написать заявление о переводе средств в том же порядке, который описан в главке «Как перевести деньги из одного НПФ в другой». У гражданина есть право обратиться с претензией в НПФ, в который были неправомерно переведены его пенсионные накопления. НПФ обязан проинформировать, на основании чего это было сделано. НПФ в обязательном порядке должен располагать оригиналом договора о переводе средств пенсионных накоплений. Правда, все эти запросы и претензии мало что дают, в итоге вернуть деньги в свой НПФ вы можете либо по вышеописанной схеме, либо подав иск в суд к НПФ с требованием перевести ваши накопления предыдущему страховщику.
В Сбербанке, между тем, уверены, что утечка личной информации клиентов в их случае просто невозможна.
У нас массово таких прецедентов не было, единичные обращения были, - прокомментировал пресс-секретарь липецкого отделения Сбербанка Анатолий Гуров. - Были случаи, когда люди в других банках оформляли кредиты и вместе с кредитными бумагами им ещё давали бланк договора о переходе в другой НПФ. Если человек по своей воле никакого заявления не писал, то ему необходимо обратиться в правоохранительные органы. Персональная информация наших клиентов защищена надёжно. У нас нет возможности внешнего доступа к компьютерам, то есть на флешку или жесткий диск информацию не скачать. Все компьютерные процессы и передача информации проходит только в пределах Сбербанка по защищённому соединению. Если нам приходит информация из внешнего источника, то её обязательно проверяет служба безопасности. К тому же во всех кабинетах стоят видеокамеры.
Но в случае с нашим читателем факт остаётся фактом.
Как наказать аферистов
Мы обратились в полицию, чтобы нам объяснили, как бороться с пенсионным беспределом.
Если действия неправомерные и этому есть доказательство, суд может квалифицировать деяние как мошенничество, если для человека накопления имели существенное материальное значение, служебный подлог, халатность, - прокомментировали стражи порядка. - Полиция обязана провести проверку. Если в приёме заявления отказано, жалуйтесь в прокуратуру.
Вот только это теория, а на деле ситуация выглядит иначе.
После того как я получил разъяснения от НПФ и ПФР, обратился в полицию, - продолжает Сергей Фёдоров. - Заявлением занимались в УБЭП. Первый вопрос, который мне задали, - а был ли материальный ущерб. По факту - нет, материального ущерба мне никто не нанёс. Мои деньги не украдены, не присвоены, просто переведены из одного НПФ в другой. А если ущерба нет - значит, по статье «Мошенничество» возбудить дело невозможно. Потом встал вопрос о подделке подписей в договоре с «Согласием», который я не заключал. Когда следователь сделал запрос в «Согласие», чтобы те отдали договор для проведения графологической экспертизы, там заявили, что договор утерян. Всё, подписи сличить невозможно, ущерба нет, уголовного дела нет. Кроме того, договор с НПФ не входит в перечень бланков, подделка которых преследуется законом. Можно добиться наказания для агента за обработку персональных данных без моего согласия, это штраф 1 000 рублей. Всё.
Тут налицо состав преступления, - считает юрист Артём ШЕЛУДЬКО . - Необходимо обжаловать действия НПФ в суде. В случае если там фигурирует договор с фальсифицированной подписью - нужно заявить об этом в процессе. Если договор потерялся, следовательно, его нет, и перехода не должно было быть. Это даже удобней. Суд признает перевод из одного НПФ в другой незаконным и вынесет решение о взыскании средств с фонда, который самовольно распорядился деньгами вкладчика. Плюс разумно взыскать неустойку по ст. 395 ГК.
Подать в суд будет стоить около 550 рублей, а сумма инвестиционного дохода, который человек может потерять за год в среднем составляет около 14 тысяч. Так что смысл побороться есть. Также клиент НПФ имеет право написать претензии на работу фонда в Центробанк России через обратную связь на сайте www.cbr.ru . В этом случае НПФ может грозить отзыв лицензии.
В итоге «Согласие» выплатило мне компенсацию инвестиционных потерь, потому что я сотрудничать с ними не намерен. Так что в суд я подавать не стал, чтобы не тратить время, - говорит Сергей Фролов. - Когда я разговаривал с представителем фонда, он сказал, что только за эту весну они шести клиентам выплатили компенсации.
Как следить за своими накоплениями?
Контролировать сумму своих пенсионных накоплений можно в Личном кабинете на сайте ПФР либо на сайте своего НПФ. Некоторые негосударственные пенсионные фонды сразу выдают пластиковые карточки с логином и паролем для «Личного кабинета» на их сайте.
Сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта, содержащие информацию о сумме средств пенсионных накоплений, можно получить в территориальном органе ПФР по месту жительства при предъявлении паспорта и СНИЛС, - прокомментировали в ОПФР по Липецкой области. - Через 10 дней с момента обращения можно будет забрать выписку из индивидуального лицевого счёта лично или получить заказным почтовым отправлением.
Также указанные сведения можно получить через Интернет с помощью Личного кабинета гражданина на сайте ПФР. Доступ к сервису имеют все пользователи, зарегистрированные на сайте www.gosuslugi.ru и в единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА).
Как защитить свои пенсии?
Как пояснили в ПФР РФ, чтобы не попасть на удочку аферистов, людям необходимо требовать от агентов паспорт, доверенность и служебное удостоверение - запишите данные или сфотографируйте документы. Гражданину агент выдаст договор об обязательном пенсионном страховании. Подписывается три экземпляра - один остаётся у клиента, два других экземпляра (в НПФ и в Пенсионный фонд России) забирает агент.
Свои персональные данные также можно защитить, но накажут виновника их разглашения только в том случае, если найдут, а в век современных технологий это непросто.
Существует довольно суровый Федеральный закон РФ «О персональных данных» № 152-ФЗ от 27.07.2006, - прокомментировал юрист Артём Шелудько. - Если есть подозрение, что персональные данные попали к третьим лицам, необходимо писать жалобы в прокуратуру, Роскомнадзор и Роспотребнадзор.
Передача персональных данных без права на подобные действия - серьёзное нарушение. В случае если данные передали в НПФ, применяется ст 13.12. КоАП «Нарушение требований о защите информации», которая влечёт наложение административного штрафа на граждан в размере до 1 тысячи рублей; на должностных лиц - до 2 тысяч; на юридических - до 15 тысяч рублей. Если данные передало юрлицо - это влечёт отзыв лицензии на осуществление определённого вида деятельности. Если физлицо - это можно квалифицировать как «Нарушение неприкосновенности частной жизни», наказывается вплоть до лишения свободы на срок до 2 лет.
Как узнать, где мои деньги?
Человек может узнать, где находится его накопительная часть пенсии, из нескольких источников.
* В Управлении Пенсионного фонда России по месту
жительства. При себе нужно иметь паспорт и СНИЛС.
* На портале госуслуг в закладке «Пенсионные накопления».
* В одном из банков, с которым у ПФР есть соглашения о сотрудничестве: в Сбербанке, ВТБ-24, «Банке Москвы», «Газпромбанке». Сотрудник банка сообщит информацию о том, куда переводится ваша накопительная часть пенсии при предъявлении паспорта и СНИЛС, даже если гражданин не является клиентом банка.
Проверить, где хранятся ваши накопления, стоит, если весной вы не получили писем от НПФ или ПФР: почта могла затеряться.
Семь НПФ лишились лицензии
В 2015 году Банк России аннулировал лицензии у 7 негосударственных пенсионных фондов: АО НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия» (бывший «Ренессанс Жизнь и Пенсии»), АО НПФ «Адекта-Пенсия», НКО НПФ «Уралоборонзаводский», АО НПФ «Защита будущего», АО НПФ «Солнечное время» (бывший НПФ «Пенсионный фонд «Промышленно-строительного банка»), АО НПФ «Сберегательный Фонд Солнечный берег» (бывший ЗАО НПФ «СберФонд РЕСО»), АО НПФ «Сберегательный».
Для борьбы с неправомерными переводами пенсионных накоплений подготовлен законопроект, устанавливающий для фондов-нарушителей весьма чувствительные штрафы - до 700 тыс. руб. Законопроект, вводящий такие санкции, одобрила Комиссия Правительства по законопроектной деятельности. Проект Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах», статью 13 Федерального закона «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» и Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» разработан Минтрудом. Однако для агентов НПФ никакой ответственности за фальшивые заявления о переводе накоплений не предусмотрено.
Проблема злоупотреблений, которые допускают НПФ, является острой для рынка. Только в прошлом году «липовыми» оказались более четверти всех заявлений о переводе средств. То есть накопления граждан перевели в другой фонд без ведома и желания владельцев. Принятие законопроекта поможет бороться с недобросовестными НПФ. В этом году, в частности, из-за будущего сокращения отчислений на накопительную часть пенсии с 6% до 2%, - негосударственные пенсионные фонды начали агрессивнее привлекать новых клиентов. За предоставление в Пенсионный фонд недостоверных сведений, а также подложных заявлений застрахованных лиц о выборе страховщика, повлекшее неправомерное перечисление фондом в НПФ средств пенсионных накоплений, предлагается установить административную ответственность. Штраф для должностных лиц может составить от 10 до 30 тысяч рублей, для юридических лиц - от 300 до 500 тысяч рублей. За повторное совершение правонарушения предусматривается наложение штрафа на должностных лиц в размере от 30 до 50 тысяч рублей либо их дисквалификация на срок до года. Для юридических лиц штраф может составить от 500 до 700 тысяч рублей.
Кроме того, законопроектом предлагается установить, что в случае представления в Пенсионный фонд недостоверных сведений о застрахованных лицах, повлекшего неправомерное перечисление в НПФ средств пенсионных накоплений, уполномоченным федеральным органом вводится запрет на заключение новых договоров об обязательном пенсионном страховании. С таким предложением обязан будет обратиться Пенсионный фонд. Комиссия Правительства по законопроектной деятельности одобрила подготовленный Минтрудом этот проект закона.
Однако для НПФ возникают две проблемы. Во-первых, штрафы оплачиваются за счет средств имущества для обеспечения уставной деятельности (ИОУД). Согласно требованиям регулятора, фонд, занимающийся , обязан поддерживать ИОУД в размере не менее 100 млн руб. Вместе с тем, полагают эксперты, у ряда фондов этот показатель граничит с минимальным. Если с такого НПФ взять штраф, то вскоре может последовать и отзыв лицензии, поскольку ИОУД окажется меньше необходимого.
Во-вторых, большинство фондов активно работают с агентскими сетями. За каждый договор агент получает в среднем 2 тыс. руб., поэтому некоторые из них занимаются «переписыванием баз»: сначала переводят клиентов в один фонд, а затем в другой, в том числе за счет фальсификации заявлений, поясняют участники рынка. Причем крупным фондам зачастую сложнее контролировать всех своих агентов. «Привлечь агента к ответственности за неправомерный перевод - фактически безнадежное дело», - считает исполнительный директор Национального НПФ Светлана Касина.
Также законопроектом предлагается определить порядок передачи и состав средств, подлежащих передаче предыдущему страховщику по обязательному пенсионному страхованию, в случае признания судом договора об обязательном пенсионном страховании недействительным. Законопроект будет рассмотрен на заседании Правительства РФ.
Ситуации, когда гражданин понимает, что его перевели в новый НПФ без согласия, по «липовому» заявлению, встречаются достаточно часто. Накопления граждан переводятся в другие организации, с меньшей процентной ставкой или плохими отзывами.
Чаще всего о таком переводе люди узнают случайно. И сразу же у них возникает вопрос, что делать, если деньги были переведены в НПФ обманным путем? Об этом далее.
Скачать для просмотра и печати:
Процесс перевода накопительной части пенсии
Перевод в НПФ без согласия клиента - нарушение законодательства, ведь по последним реформам, у граждан появилась возможность управлять пенсионными накоплениями самостоятельно, а не под давлением третьих лиц.
Один из вариантов такого управления - перевод средств в Негосударственный пенсионный фонд, что стало особенно актуально в 2014 году, когда ПФР официально прекратил формирование накоплений. Теперь деньги автоматически направляются на страховую часть пенсии.
Преимущество пенсионных накоплений перед страховыми взносами заключается в том, что эти деньги станут прибавкой к пенсии, в чем заинтересованно большинство граждан. Именно для этого появилась возможность вносить на свой счет дополнительные средства, чтобы увеличить свой доход в будущем.
Удобство такой пенсионной реформы заключается в том, что НПФ передают все сбережения в порядке наследования. То есть в случае внезапной смерти страховщика, средства достанутся его родственникам, а не исчезнут.
Обязательных требований, по которым осуществляется перевод средств в НПФ, в нормах законодательства не существует. Благодаря этому, у граждан появляется возможность воспользоваться целым рядом преимуществ:
- Возможность существенного увеличения своих пенсионных накоплений, в сравнении с теми условиями, которые предлагает государственный пенсионный фонд.
- Владельцы счета могут самостоятельно отслеживать движение своих денежных средств, к примеру, через специальные онлайн-сервисы.
- Заключение договора на перевод средств производится всего один раз, нет необходимости переоформлять документы каждый год.
- Все денежные средства, хранящиеся на счетах НПФ, застрахованы. В случае если компания разорится, все деньги будут возвращены владельцам.
- Если заявителя по каким-либо причинам не устроил фонд, он имеет право в любой момент перезаключить договор.
Когда возможен перевод пенсии без уведомления владельца
Чаще всего мошенники действуют таким образом: агент звонит в дверь квартиры и просит жильца показать .
При этом в ход идут следующие аргументы:
- Оформление различных документов, без заполнения которых процент роста накопительной части может уменьшиться, или такие проценты не будут начисляться.
- Проведение переписи населения, чтобы оформить вкладыши, где будут содержаться сведения о действительных СНИЛС.
Редко встречаются случаи, когда человеку просто предлагают подписать анкету о переводе в другой фонд.
Несмотря на то что ПФР неоднократно давал заявления о том, что его сотрудники не ходят по квартирам, находятся граждане, которые попадаются на удочку таких мошенников.
Еще один способ, по которому проводится перевод в НПФ без согласия клиента - оформление документов в кадровом агентстве. Зачастую вместе с договором на оказание услуг, человеку дается заявление о переводе накопительных средств пенсии в негосударственный пенсионный фонд.
Как решить проблему перевода средств в негосударственный пенсионный фонд
Существует 5 способов, при помощи которых можно решить эту проблему:
- Прежде всего нужно подойти в ближайшее управление государственного ПФР и написать заявление о незаконном перечислении денежных средств в НПФ. В течение календарного месяца управление в каждом регионе собирает такие уведомления, после чего направляет их в центральный ПФР, для урегулирования конфликта.
- Второй вариант - направить письменную претензию в организацию, куда незаконно перешли средства. В претензии отражается несогласие клиента с перечислением накоплений, потерей дохода от инвестирования этой части пенсии.
В этом случае у гражданина есть право требовать предоставления заверенных копий документов, на основании которых было произведено перечисление его пенсионных накоплений в новую организацию. - Следующий способ - обратиться с жалобой на действия фонда в Центробанк, который занимается регулированием и контролем деятельности таких организаций в сфере обязательного пенсионного страхования.
- Еще один популярный способ - обращение в суд. Если заявителю удастся доказать, что его средства были перечислены в НПФ без его ведома и согласия, то договор признается недействительным, а все накопленные средства будут вновь отправлены предыдущей страховой компании. Перечисление осуществляется в течение 30 дней с момента вступления решения суда в силу.
- Оптимальный вариант - подать заявление о перечислении своих накоплений в прежний фонд. Сделать это нужно до конца текущего года.
Ответственность за незаконный перевод
Неправомерный перевод в НПФ без согласия стал насколько большой проблемой, что был принят законопроект, предусматривающий ответственность за такие действия.
По нормам этого акта, нарушители привлекаются к ответственности в виде штрафа, размер которого зависит от того, кем является виновник:
- Для организации предусмотрен штраф в размере 700 000 руб.
- Для должностного лица штраф составляет 30 000 руб.
- За повторное правонарушение, совершенное должностным лицом, предусматривается увеличение размера наказания до 50 000 руб. или отстранение от занимаемой должности на срок до 2 лет.
По требованиям российского законодательства, если организация предоставляет в государственный Пенсионный фонд недостоверные сведения о страховщике, из-за чего и происходит неправомерный перевод денежных средств в НПФ, на это юридическое лицо накладывается ограничение на заключение новых страховых договоров.
С таким предложением должен выходить сам ПФР, пострадавшему нет смысла обращаться с аналогичной просьбой в правоохранительные органы, так как это не в их компетенции, ведь в мошеннических действиях негосударственной организации нет никаких признаков преступления, предусмотренных Уголовным кодексом РФ.
Обман не может быть основанием для привлечения виновного к уголовной ответственности, так как отсутствует реальный ущерб финансам заявителя. Ведь денежные средства никто не присваивает себя, на практике происходит только переход права на их сохранение.
Как не попасться на удочку мошенников
Существует несколько способов, при помощи которых человек может сохранить свои права и сбережения.
- Прежде всего, не стоит показывать кому-то свои документы. Представители государственных страховых компаний не ходят по квартирам и не предлагают свои услуги, а крупные НПФ также не нуждаются в такой навязчивой и противозаконной рекламе своих услуг.
- Нельзя подписывать договора с незнакомыми представителями от компаний.
- Если человек беспокоится о сохранности своих пенсионных накоплений, он может обратиться в ПФР, чтобы написать заявление о сохранении всех отчислений без изменений в течение последующего года.
При наличии такого обращения от страховщика, средства не могут быть переведены, даже при предъявлении нового заявления о таком желании.
Если человек все-таки подписал такое заявление, и его денежные средства были переведены на счет Негосударственного ПФ, необходимо как можно скорее предпринять все меры для исправления этой ошибки.
Напомним, что переводить накопления без потерь возможно не чаще, чем один раз в 5 лет, иначе будущий пенсионер понесёт ущерб в виде потери инвестиционного дохода. В 2019 году переводить средства пенсионных накоплений без потерь выгодно только тем гражданам, которые последний раз писали заявление о выборе страховщика в 2014 году, и данное заявление было рассмотрено положительно Пенсионным фондом. Во всех остальных случаях перевод грозит потерей инвестиционного дохода, как минимум за текущий год.
Также с января 2019 года перевод накоплений в НПФ можно осуществить лишь лично обратившись в отделение ПФР или через портал Госуслуг. Теперь ни государственные фонды, ни Многофункциональные центры такие заявления не принимают.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
